Förståelse för kreditkortskostnader

Square prissättningstruktur

Eftersom jag är bekant med Square Email Invoice Pricing, kommer jag att använda den tjänsten i mina följande beräknings exempel.

Square publicerade en avgift på 2,9 % plus 30 cent per faktura när denna artikel skrevs i oktober 2019. Square har ändrat sina priser sedan dess, och dess online/eCommerce-pris och dess fakturapris är inte längre nödvändigtvis detsamma. Kontrollera squareup.com/pricing för den avgift som gäller för dig idag och ersätt den med 2,9 % och 30 cent överallt nedan - algebra är oförändrad.

Kostnaden för dig kan variera beroende på antalet fakturor du accepterar betalning på:

• En faktura för alla = 2,9 % av fakturan + 30 cent

• Två fakturor för alla = 2,9 % av båda fakturorna + 60 cent

• Tre fakturor för alla = 2,9 % av alla fakturor + 90 cent

Netto: Ju fler fakturor som utfärdas och sedan betalas genom Square, desto något högre kostnad i bråkdelar av en dollar för dig.

Obs: Om du utfärdar en faktura genom Square, men betalningen tas emot utanför Square, kan du markera fakturan som betald med en notering om hur den betalningen gjordes. Square kommer inte att ta ut en avgift på fakturan om de faktiskt inte samlade in betalningen.

Vad finns på din faktura?

Fakturan till din gäst inkluderar inte bara din hyresavgift, som kan variera beroende på hyresperioden, utan också ytterligare fasta eller variabla avgifter du tar ut (städavgift, husdjursavgift och skatten på den, avgifter för ytterligare gäster, säkerhets-/skadeinsättning etc.), plus de skatter du samlar in för alla skattemyndigheter på alla skattepliktiga poster på din faktura (lokala, statliga, turist etc.).

Överväg att inte alla dessa avgifter är pengar som går in i din ficka. Städavgiften kan vara den exakta avgift som din städare tar ut. Många av posterna på fakturan är skattepliktiga i de flesta jurisdiktioner.

Netto: Du betalar 2,9 % kreditkortavgift på allt på din faktura inklusive avgifter som inte är dina.

Låt oss beräkna den verkliga kostnaden

Detta är där algebrautbildning kommer att vara användbar! Låt mig definiera några värden och variabler och utveckla formler för att beräkna den verkliga kreditkortskostnaden.

Låt oss sätta variabeln X till att vara hyresavgiften du planerar att ta ut. Detta kan inkludera variabla avgifter som du tar ut, såsom avgift för extra gäster. Det som är viktigt att förstå om X är att detta är pengar som kommer till dig. Denna variabel X är skattepliktig.

Låt oss säga att du kräver en insättning på $250 för varje reservation. Det är en fast kostnad som du kommer att ta ut. Enligt din skattejurisdiktion är detta INTE en skattepliktig post. Detta är också pengar som går till dig med avsikt att återbetala till gästen efter deras vistelse.

Du samlar också in en städavgift på $80 per reservation. Denna avgift är skattepliktig och du är skyldig att samla in skatten på denna avgift.

I detta exempel kommer jag att hålla skattekravet enkelt. Låt oss säga att skattesatsen är 9 %. Denna sats kommer att skrivas som .09 i våra matematiska formler.

Square kreditkortavgiften är 2,9 % och kommer att uttryckas som .029 i våra formler.

Dessa är de poster som kommer att ingå på fakturan till gästen: Hyresavgift + skattesats på hyresavgift + insättning + Städavgift + skatt på städavgift

När du beräknar din specifika formel kan det vara enklast att börja som jag har visat ovan, med ord för att lista alla poster som kommer att ingå i fakturan.

Med hjälp av algebra ser formeln ut så här (kom ihåg att X är variabeln kopplad till din hyresavgift från denna gäst.)

Faktura till gäst = (X + .09X) + 250 + (80 + .09(80) )

Faktura till gäst = 1.09X + 337.20

För en hyreskostnad på $1000, skulle denna faktura till gästen vara $1,427.20

Specificerat, är de $1,427.20 hyra $1,000, plus 9% skatt på hyra $90.00, plus $250 deposition, plus $80 städkostnad, plus 9% skatt på städkostnaden $7.20.

Den totala kostnaden debiteras sedan 2.9% av Square, vilket visas i nästa formel, där jag också har grupperat värden från våra fakturavärden ovan och även lagt till 30 cent som Square samlar in per fakturabetalning som mottas.

Square Avgift = .029 * ( 1.09X + 337.20) + .30

Genom att använda algebra, låt oss justera denna formel så att den är lättare att arbeta med:

Square Avgift = .03161X + 9.78 + .30

Square Avgift = .03161X + 10.08

Denna Square Avgift formel tar också hänsyn till 9% skatt på hyresavgiften. ex. När X, hyresavgiften ökar, multipliceras X fortfarande med 1.09 (hyra + skatt) och .029 Square avgiften.

Låt oss stoppa in några siffror

Låt oss säga att hyresavgiften till våra gäster är $1000. Med våra etablerade formler som inkluderar deposition och städkostnad:

Square Avgift = (.03161 * 1000) + 10.08

Square Avgift = 31.61 + 10.08

Square Avgift = $41.69

Sammanfattning av $1000 hyreskostnad:

Faktura till gästen - $1,427.20

Skatt på hyreskostnad betald av gästen: $90.00

Square Avgift - $41.69

Din verkliga intäkt på hyran är faktiskt $1000 - $41.69 = $958.31

Justera din hyresavgift för att täcka kreditkortskostnader

Om du vill justera din hyresavgift för att täcka denna kreditkortskostnad, kommer en ökning av avgiften med $41.69 inte att göra det! Detta beror på att alla priser på din faktura kommer att debiteras samma 2.9% avgift. Detta skulle innebära att du skulle betala 2.9% avgift på $41.69 också, vilket gör att du samlar in mindre än $41.69 från Square!

Utöver det, när du debiterar en högre hyresavgift för att återfå denna Square behandlingsavgift, måste du också samla in mer skatt på hyresavgiften, vilket ökar Square behandlingsavgiften mer än bara ökningen av hyresavgiften.

Låt oss räkna ut hyresavgiften som täcker Square-avgiften

Om vi inte hade några avgifter, har vi redan fastställt att vår faktura till gästen inklusive deposition, städning och skatter skulle vara $1,427.20. Så låt oss arbeta mot att ta emot det beloppet....eller egentligen ett belopp nära detta nummer. Fortsätt läsa för att förstå detta....

Vi har redan fastställt att våra fasta kostnader inklusive skatt på städkostnaden totalt är $337.20. Vi vet också att Square avgiften är .029 gånger summan av hyra + skatt och dessa fasta kostnader.

Vår formel som tar hänsyn till Square Avgiften bör resultera i ett totalt belopp som vi får som $1,427.20. Detta belopp förutsätter att vi samlar in $90 i hyresskatt. Men vi vet att med en högre hyra, kommer vår skatt också att vara högre. Vi måste ta emot inte bara de $90 på de första $1,000 av insamlad hyra, vi behöver ta emot 9% skatt på det nya hyresbeloppet över dessa första $1,000. Därför måste vår nya faktura inte bara totalt $1427.20, utan också inkludera 9% skatt på den nya hyran över $1,000.

Här är vår nya formel och stegen för att lösa för Ny Hyra:

Skattepliktig Ny Hyra + Fasta Kostnader - Square Avgift = $1,427.20 + .09 (Ny Hyra - $1,000)

1.09(Ny Hyra) + $337.20 - [ .029 ( 1.09(Ny Hyra) + 337.20) + .30 ] = $1,427.20 + .09 (Ny Hyra) - $90

1.09(Ny Hyra) + $337.20 - .03161(Ny Hyra) - .029(337.20) - .30 = $1,427.20 + .09 (Ny Hyra) - $90

1.05839(Ny Hyra) + $327.42 - .30 = $1,427.20 - $90 + .09 (Ny Hyra)

1.05839(Ny Hyra) + 327.12 = $1,337.20 + .09 (Ny Hyra)

1.05839(Ny Hyra) - .09 (Ny Hyra) = $1,010.08

        .96839 (Ny Hyra) = $1,010.08

Ny Hyra = $1,010.08 / 0.96839

Ny Hyra = $1,043.05

Vi skulle behöva ta ut $1,043.05 från vår gäst för att återfå $1,000 efter Square avgifter.

Låt oss verifiera

Hyran är $1043.05. Skatten på hyran är $93.87. Våra fasta kostnader inklusive skatter förblir på $337.20 för en total faktura till vår gäst på $1,474.12. Square avgiften är .029 * $1,474.12 + .30 = $43.05.

Genom att subtrahera den nya Square avgiften på $43.05 från den nya hyran på $1,043.05 får vi $1,000.00, vår avsedda intäkt för hyran.

Denna avgift är 4.1% av din nya hyresnivå ($43.05/$1,043.05) och 4.3% av din önskade hyresintäkt ($43.05/$1,000).

Låt oss beräkna hyran när du vill ha $1,500 i inkomst

Med samma fasta avgifter som i vårt tidigare exempel, är den totala summan inklusive relaterad 9% skatt fortfarande $337.20. Om vårt mål är att ta in $1,500, då är det önskade beloppet från gästen:

1.09 * $1,500 + 337.20 = $1,972.20

Låt oss räkna ut Ny Hyra att ta ut för att återfå $1,972.20 + den ytterligare nya skatten över de första $1,500 i hyra.

Ny skattepliktig hyra + fasta kostnader - Square Avgift = Värde Fakturerat Före Square Avgift + Ny Ytterligare Skatt på Hyra

1.09(Ny Hyra) + 337.20 - [ .029 ( 1.09(Ny Hyra) + 337.20 ) + .30 ] = $1,972.20 + .09 (Ny Hyra - $1,500)

1.09(Ny Hyra) - .03161(Ny Hyra) + 327.12 = $1,972.20 - $135 + .09 (Ny Hyra)

.96839(Ny Hyra) = $1,510.08

Ny Hyra = $1,559.37

Låt oss verifiera

Ny Hyra plus 9% skatt är $1,699.71. Fasta kostnader är fortfarande $337.20 för en total faktura på $2,036.91. Square Avgiften på detta belopp är $59.37. Genom att subtrahera Square Avgiften från den nya hyran får vi $1,500.

I det här exemplet är Square-avgiften som en bråkdel av den nya hyran 3,8% ($59,37/$1,559,37). Som en bråkdel av vår avsedda hyresinkomst på $1,500 är Square-avgiften 4,0% ($59,37/$1,500).

Hur kan du beräkna tilläggsavgiften?

1. Bestäm beloppet du skulle få om det inte fanns någon kreditkortavgift. Denna faktura skulle inkludera din önskade hyresinkomst, alla skatter och eventuella avgifter du tar ut. Detta är det grundbelopp du fortfarande behöver få. Detta grundbelopp inkluderar skatten på din avsedda hyra.

2. Bygg din matematiska formel för att lösa för ny hyra. Formeln behöver subtrahera Square-avgiften från intäkterna och beakta den extra skatt som skapas av den högre hyran. Formeln skulle se ut så här:

Ny hyra + Skatt på ny hyra + Övriga fasta kostnader inklusive skatt - Square-avgift på dessa 3 poster = Värde från steg 1 + Ytterligare skatt som krävs på denna nya hyra som inte ingår i värdet i steg 1.

Plug 'n Play-formel

Förutsatt att det finns en enda skattesats som gäller för alla skattepliktiga poster, sätt bara in din önskade hyresintäkt i denna formel tillsammans med de totala icke-skattbara posterna, de totala skattepliktiga posterna och skattesatsen (ex. 9% skrivs som .09 i formeln) för att bestämma den avgift du behöver ta ut för att återfå dina Square-avgifter. Denna formel förutsätter bara en faktura.

C = [ .029N + .029T(1 + X) + R + .30 ] / ( .971 - .029X )

N = dina icke-skattbara avgifter totalt. T = dina skattepliktiga avgifter totalt. X = skattesatsen skriven som ett decimaltal. R = den hyresinkomst du vill ha kvar. C = den hyra som ska debiteras.

Kontrollerat mot det arbetade exemplet ovan: N = 250 för depositionen, T = 80 för städavgiften, X = .09, R = 1,000. Det ger C = ( 7.25 + 2.53 + 1,000 + .30 ) / .96839 = $1,043.05 - samma svar som det långa arbetet nådde.

En Houfy-specifik varning

Dessa formler förutsätter att hela gästens betalning hamnar på ditt Square-konto. Vid en Houfy-bokning kan en del av den inte göra det. Om gästen köper en Houfy-tillägg (skadeersättning, återbetalningsskydd eller Check-in Hero), eller om din annons importerades från en kanalhanterare och har en 5% API-anslutningsavgift, debiterar Houfy dessa belopp till gästens kort som en separat betalning till Houfys eget Square-konto. De når aldrig din Square-balans, så lämna dem utanför det fakturatotal du kör genom dessa formler. API-anslutningsavgiften kan särskilt debiteras dig, värden, snarare än gästen - kontrollera vem som är angiven som betalare innan du prissätter runt det.

Förslag på att återfå kreditkortavgifter

Istället för att acceptera Square-avgiften som en kostnad och minska din totala inkomst, kanske du vill ta ut en avgift från gästen för att återfå avgifter kopplade till kreditkortshantering. Vet att det är olagligt på vissa platser att ta ut en avgift uttryckligen för att återfå denna kostnad. Du kan öka din hyresavgift för att säkerställa att din inkomst täcker denna kostnad. Efter att ha gjort dessa justeringar av hyresavgiften kan du erbjuda kontantrabatter (om det är tillåtet i din jurisdiktion) vilket säkerställer att din nettointäkt är densamma oavsett betalningsmetod.

Personligen blir jag lite missnöjd när jag får en faktura som inkluderar en avgift som är kopplad till min betalning med kreditkort. Jag skulle hellre att den kostnaden var inbakad i priset på vad det nu är jag köper. Av den anledningen och baserat på dessa exempel där vi antar att de flesta reservationer är för hyresavgiften på $1000 och en enda faktura, skulle jag föreslå att öka hyresavgiften med minst 4,3%. Så istället för en hyresavgift på $1000 eller de $1,043.05 som beräknades för att återfå $1,000 i inkomst, ta ut $1,050 från gästen. Om de flesta reservationer ligger i $1,500-intervallet skulle jag öka hyresavgiften med 4,0%. Vänligen kom ihåg att mina exempel inkluderade en specifik skattesats och specifika avgifter som påverkade den procentuella ökning som krävdes.

För checkbetalningar kan du erbjuda din gäst en rabatt på din nya hyresavgift och fortfarande få den hyra du avsåg. Men jag skulle spara det erbjudandet för återkommande gäster som är mer benägna att betala med check eftersom de är bekanta med dig och ditt företag.

En notis om återbetalningsbar säkerhetsdeposition och Square

Om du utfärdar en återbetalning av säkerhetsdepositionen inom 1 år (för fakturerade betalningar och de som gjorts med Square-integration), kommer Square också att återbetala dig 2,9% kreditkortavgift tillsammans med 30 cent om den fakturan enbart var för kreditkortavgiften. I mina beräkningar ovan inkluderade jag säkerhetsdepositionsavgiften som en kostnad jag vill återfå. Jag skulle föreslå att hålla säkerhetsdepositionen i beräkningen snarare än att anta att depositionen kommer att återbetalas i framtiden. Square kan ändra sin policy eller så kanske du missar återbetalningsfönstret och måste återbetala depositionen med personlig check istället för genom Square.