Comprendere i costi delle carte di credito

Struttura dei Prezzi di Square

Poiché sono familiare con la Struttura dei Prezzi delle Fatture via Email di Square, utilizzerò quel servizio nei miei seguenti esempi di calcolo.

Square ha pubblicato una commissione del 2,9% più 30 centesimi per fattura quando questo articolo è stato scritto nell'ottobre 2019. Square ha cambiato le sue tariffe da allora, e la sua tariffa online/eCommerce e la sua tariffa per Fatture non sono più necessariamente le stesse. Controlla squareup.com/pricing per la tariffa che si applica a te oggi e sostituiscila per il 2,9% e i 30 centesimi ovunque sotto - l'algebra rimane invariata.

Il costo per te può variare in base al numero di fatture su cui accetti il pagamento:

• Una fattura per tutto = 2,9% della fattura + 30 centesimi

• Due fatture per tutto = 2,9% di entrambe le fatture + 60 centesimi

• Tre fatture per tutto = 2,9% di tutte le fatture + 90 centesimi

Netto: Più fatture emesse e poi pagate tramite Square, significa un costo leggermente più alto per te di frazioni di dollaro.

Nota: Se emetti una fattura tramite Square, ma il pagamento viene ricevuto al di fuori di Square, puoi contrassegnare la fattura come pagata con una notazione su come è stato effettuato quel pagamento. Square non ti addebiterà una commissione sulla fattura se non ha effettivamente riscosso il pagamento.

Cosa c'è sulla tua Fattura?

La fattura per il tuo ospite include non solo la tua tariffa di affitto, che potrebbe variare in base al periodo di affitto, ma anche ulteriori costi fissi o variabili che addebiti (costo di pulizia, costo per animali domestici e la tassa su di essi, costi per ospiti aggiuntivi, deposito cauzionale per danni ecc.), più le tasse che riscuoti per tutte le autorità fiscali su tutti gli articoli tassabili sulla tua fattura (locale, statale, turistica, ecc.).

Considera che non tutti questi addebiti sono soldi che vanno nelle tue tasche. Il costo di pulizia potrebbe essere l'esatto addebito che il tuo addetto alle pulizie richiede. Molti degli articoli sulla fattura sono tassabili nella maggior parte delle giurisdizioni.

Netto: Stai pagando la commissione del 2,9% sulla carta di credito su tutto ciò che è sulla tua fattura, inclusi gli addebiti che non sono tuoi.

Calcoliamo il Costo Reale

Qui è dove l'educazione in Algebra sarà utile! Lasciami definire alcuni valori e variabili e sviluppare formule per calcolare il vero costo della carta di credito.

Impostiamo la variabile X come la tariffa di affitto che intendi addebitare. Questo potrebbe includere costi variabili che addebiti come il costo per ospiti aggiuntivi. La cosa da capire su X è che questi sono soldi che ti arrivano. Questa variabile X è tassabile.

Supponiamo che tu richieda un deposito di $250 per ogni prenotazione. È un costo fisso che addebiterai. Secondo la tua giurisdizione fiscale, questo NON è un articolo tassabile. Questo è anche denaro che ti arriva con l'intenzione di rimborsare l'ospite dopo il loro soggiorno.

Raccogli anche una tassa di pulizia di $80 per prenotazione. Questa tassa è tassabile e sei tenuto a riscuotere la tassa su questa tassa.

In questo esempio, manterrò il requisito fiscale semplice. Supponiamo che l'aliquota fiscale sia del 9%. Questa tariffa sarà scritta come .09 nelle nostre formule matematiche.

La commissione sulla carta di credito di Square è del 2,9% e sarà espressa come .029 nelle nostre formule.

Questi sono gli articoli che saranno inclusi nella fattura per l'ospite: Tariffa di affitto + aliquota fiscale sulla Tariffa di affitto + deposito + Costo di Pulizia + tassa sul Costo di Pulizia

Quando calcoli la tua formula specifica, potrebbe essere più facile iniziare come ho mostrato sopra, usando parole per elencare tutti gli articoli che saranno inclusi nella fattura.

Utilizzando l'Algebra, la formula appare così (ricorda che X è la variabile associata alla tua tariffa di affitto per questo ospite.)

Fattura per l'ospite = (X + .09X) + 250 + (80 + .09(80) )

Fattura per l'ospite = 1.09X + 337.20

Per una tariffa di affitto di $1000, questa fattura per l'ospite sarebbe di $1,427.20

Dettagliatamente, quei $1,427.20 sono affitto $1,000, più il 9% di tassa sull'affitto $90.00, più il deposito di $250, più la tassa di pulizia di $80, più il 9% di tassa sulla tassa di pulizia $7.20.

Il totale viene quindi addebitato il 2.9% da Square, mostrato nella formula successiva, dove ho anche raggruppato i valori delle nostre fatture sopra e ho anche aggiunto i 30 centesimi che Square raccoglie per ogni pagamento di fattura ricevuto.

Commissione Square = .029 * ( 1.09X + 337.20) + .30

Utilizzando l'algebra, modifichiamo questa formula in modo che sia più facile da gestire:

Commissione Square = .03161X + 9.78 + .30

Commissione Square = .03161X + 10.08

Questa formula della Commissione Square tiene conto anche della tassa del 9% sulla tariffa di affitto. Ad esempio, man mano che X, la tariffa di affitto aumenta, X viene ancora moltiplicato per 1.09 (affitto + tassa) e la commissione .029 di Square.

Inseriamo alcuni numeri

Supponiamo che la tariffa di affitto per i nostri ospiti sia di $1000. Utilizzando le nostre formule stabilite che includono deposito e tassa di pulizia:

Commissione Square = (.03161 * 1000) + 10.08

Commissione Square = 31.61 + 10.08

Commissione Square = $41.69

Riepilogo sulla tariffa di affitto di $1000:

Fattura per l'ospite - $1,427.20

Tassa sulla tariffa di affitto pagata dall'ospite: $90.00

Commissione Square - $41.69

Il tuo vero guadagno sull'affitto è in realtà $1000 - $41.69 = $958.31

Regolazione della tua tariffa di affitto per il recupero delle spese della carta di credito

Se desideri regolare la tua tariffa di affitto per coprire questa spesa della carta di credito, aumentare la tariffa di $41.69 non servirà! Questo perché tutti i prezzi sulla tua fattura saranno addebitati con la stessa commissione del 2.9%. Ciò significherebbe che pagheresti una commissione del 2.9% anche sui $41.69, raccogliendo quindi meno di $41.69 da Square!

Inoltre, quando addebiti una tariffa di affitto più alta per recuperare questa commissione di elaborazione di Square, dovrai anche raccogliere più tasse sulla tariffa di affitto, aumentando ulteriormente la commissione di elaborazione di Square oltre all'aumento della tariffa di affitto.

Calcoliamo la tariffa di affitto che copre la commissione di Square

Se non avessimo spese, abbiamo già determinato che la nostra fattura per l'ospite, inclusi deposito, pulizia e tasse, sarebbe di $1,427.20. Quindi lavoriamo per ricevere quell'importo.... o davvero un importo vicino a questo numero. Continua a leggere per capire questo....

Abbiamo già determinato che i nostri costi fissi, inclusa la tassa sulla pulizia, ammontano a $337.20. Sappiamo anche che la commissione di Square è .029 volte il totale dell'affitto + tassa e questi costi fissi.

La nostra formula che tiene conto della Commissione Square dovrebbe risultare in un totale ricevuto da noi di $1,427.20. Questo totale presuppone che stiamo raccogliendo $90 in tassa di affitto. Ma sappiamo che con un affitto più alto, la nostra tassa sarà anche più alta. Dobbiamo ricevere non solo i $90 sui primi $1,000 di affitto raccolto, ma dobbiamo ricevere il 9% di tassa sul nuovo importo di affitto oltre questo primo $1,000. Pertanto, la nostra nuova fattura deve non solo ammontare a $1427.20, ma includere anche il 9% di tassa sul nuovo affitto oltre $1,000.

Ecco la nostra nuova formula e i passaggi per calcolare il Nuovo Affitto:

Affitto Nuovo Imponibile + Costi Fissi - Commissione Square = $1,427.20 + .09 (Nuovo Affitto - $1,000)

1.09(Nuovo Affitto) + $337.20 - [ .029 ( 1.09(Nuovo Affitto) + 337.20) + .30 ] = $1,427.20 + .09 (Nuovo Affitto) - $90

1.09(Nuovo Affitto) + $337.20 - .03161(Nuovo Affitto) - .029(337.20) - .30 = $1,427.20 + .09 (Nuovo Affitto) - $90

1.05839(Nuovo Affitto) + $327.42 - .30 = $1,427.20 - $90 + .09 (Nuovo Affitto)

1.05839(Nuovo Affitto) + 327.12 = $1,337.20 + .09 (Nuovo Affitto)

1.05839(Nuovo Affitto) - .09 (Nuovo Affitto) = $1,010.08

        .96839 (Nuovo Affitto) = $1,010.08

Nuovo Affitto = $1,010.08 / 0.96839

Nuovo Affitto = $1,043.05

Dovremmo addebitare $1,043.05 al nostro ospite per recuperare $1,000 dopo le commissioni di Square.

Verifichiamo

L'affitto è $1043.05. L'imposta sull'affitto è $93.87. I nostri costi fissi, comprese le tasse, rimangono a $337.20 per un totale di fattura al nostro ospite di $1,474.12. La commissione di Square è .029 * $1,474.12 + .30 = $43.05.

Sottraendo la nuova commissione di Square di $43.05 dal nuovo affitto di $1,043.05, otteniamo $1,000.00, il nostro tasso di incasso previsto per l'affitto.

Questa commissione è il 4.1% del tuo nuovo tasso di affitto ($43.05/$1,043.05) e il 4.3% del tuo tasso di affitto desiderato ($43.05/$1,000).

Calcoliamo l'affitto quando desideri un reddito di $1,500

Utilizzando le stesse spese fisse del nostro esempio precedente, il totale, comprese le tasse correlate al 9%, è ancora $337.20. Se il nostro obiettivo è incassare $1,500, allora l'importo desiderato dall'ospite è:

1.09 * $1,500 + 337.20 = $1,972.20

Calcoliamo il Nuovo Affitto da addebitare per recuperare $1,972.20 + l'ulteriore nuova tassa sui primi $1,500 di affitto.

Affitto imponibile nuovo + costi fissi - Commissione Square = Valore Fatturato Prima della Commissione Square + Nuova Tassa Aggiuntiva sull'Affitto

1.09(Nuovo Affitto) + 337.20 - [ .029 ( 1.09(Nuovo Affitto) + 337.20 ) + .30 ] = $1,972.20 + .09 (Nuovo Affitto - $1,500)

1.09(Nuovo Affitto) - .03161(Nuovo Affitto) + 327.12 = $1,972.20 - $135 + .09 (Nuovo Affitto)

.96839(Nuovo Affitto) = $1,510.08

Nuovo Affitto = $1,559.37

Verifichiamo

Il Nuovo Affitto più il 9% di tassa è $1,699.71. I costi fissi sono ancora $337.20 per un totale di fattura di $2,036.91. La Commissione Square su questo importo è $59.37. Sottraendo la Commissione Square dal nuovo affitto, riceviamo $1,500.

In questo esempio, la commissione Square come frazione del nuovo affitto è del 3,8% ($59,37/$1.559,37). Come frazione del nostro reddito da affitto previsto di $1.500, la commissione Square è del 4,0% ($59,37/$1.500).

Come puoi calcolare l'aumento?

1. Determina l'importo che raccoglieresti se non ci fosse alcuna commissione sulla carta di credito. Questa fattura includerebbe il tuo reddito da affitto desiderato, tutte le tasse e eventuali commissioni che addebiti. Questo è l'importo base che devi ancora ricevere. Questo importo base include la tassa sul tuo affitto previsto.

2. Crea la tua formula matematica per risolvere il nuovo affitto. La formula deve sottrarre la commissione Square dai proventi e riconoscere l'ulteriore tassa creata dall'affitto più alto. La formula apparirebbe così:

Nuovo Affitto + Tassa sul Nuovo Affitto + Altri costi fissi inclusi le tasse - Commissione Square su questi 3 elementi = Valore dal Passo 1 + Tassa Aggiuntiva Richiesta su questo Nuovo Affitto che non è inclusa nel valore del Passo 1.

Formula Plug 'n Play

Assumendo che ci sia un'unica aliquota fiscale che si applica a tutti gli elementi tassabili, basta inserire il tuo reddito da affitto desiderato in questa formula insieme al totale degli elementi non tassabili, al totale degli elementi tassabili e all'aliquota fiscale (es. il 9% è scritto come .09 nella formula) per determinare l'aliquota che devi addebitare per recuperare le tue commissioni Square. Questa formula presuppone solo una fattura.

C = [ .029N + .029T(1 + X) + R + .30 ] / ( .971 - .029X )

N = il totale delle tue commissioni non tassabili. T = il totale delle tue commissioni tassabili. X = l'aliquota fiscale scritta come decimale. R = il reddito da affitto che desideri ottenere. C = l'affitto da addebitare.

Controllato rispetto all'esempio lavorato sopra: N = 250 per il deposito, T = 80 per la commissione di pulizia, X = .09, R = 1.000. Questo dà C = ( 7.25 + 2.53 + 1.000 + .30 ) / .96839 = $1.043,05 - la stessa risposta raggiunta dal lungo lavoro.

Una avvertenza specifica per Houfy

Queste formule presumono che l'intero pagamento dell'ospite arrivi nel tuo account Square. In una prenotazione Houfy, parte di esso potrebbe non arrivare. Se l'ospite acquista un componente aggiuntivo Houfy (protezione danni, protezione rimborso o Check-in Hero), o se il tuo annuncio è stato importato da un gestore di canali e comporta la commissione di connessione API del 5%, Houfy addebita tali importi sulla carta dell'ospite come un pagamento separato nell'account Square di Houfy. Non raggiungono mai il tuo saldo Square, quindi lasciali fuori dal totale della fattura che elabori attraverso queste formule. La commissione di connessione API in particolare può essere addebitata a te, l'host, piuttosto che all'ospite - controlla chi è impostato come pagatore prima di stabilire il prezzo.

Suggerimenti per recuperare le commissioni sulle carte di credito

Invece di accettare la commissione Square come una spesa e ridurre il tuo reddito complessivo, potresti voler addebitare all'ospite per recuperare le commissioni associate all'elaborazione delle carte di credito. Sappi che è illegale in alcuni luoghi addebitare una commissione esplicitamente per il recupero di questo costo. Puoi aumentare la tua tariffa di affitto per garantire che il tuo reddito copra questo costo. Dopo aver effettuato questi aggiustamenti alle tariffe di affitto, potresti offrire sconti in contante (se consentito nella tua giurisdizione) assicurandoti che il tuo guadagno netto sia lo stesso indipendentemente dal metodo di pagamento.

Personalmente, mi sento un po' scontento quando ricevo una fattura che include una commissione designata come relativa al mio pagamento con carta di credito. Preferirei che quel costo fosse nascosto nel prezzo di ciò che sto acquistando. Per questo motivo e basandomi su questi esempi in cui assumiamo che la maggior parte delle prenotazioni siano per la tariffa di affitto di $1.000 e una singola fattura, suggerirei di aumentare la tariffa di affitto di almeno il 4,3%. Quindi, invece di una tariffa di affitto di $1.000 o i $1.043,05 calcolati per restituire un reddito di $1.000, addebita all'ospite $1.050. Se la maggior parte delle prenotazioni è nell'intervallo di $1.500, aumenterei la tariffa di affitto del 4,0%. Ti prego di ricordare che i miei esempi hanno incorporato un'aliquota fiscale specifica e commissioni specifiche che hanno influenzato questo aumento percentuale richiesto.

Per i pagamenti con assegno, puoi offrire al tuo ospite uno sconto sulla tua nuova tariffa di affitto e comunque ottenere l'affitto che intendevi. Tuttavia, riserverei quell'offerta per gli ospiti abituali che sono più propensi a pagare con assegno poiché sono familiari con te e la tua attività.

Una nota sul deposito cauzionale rimborsabile e Square

Se emetti un rimborso del deposito cauzionale entro 1 anno (per pagamenti fatturati e quelli effettuati utilizzando l'integrazione Square), Square ti rimborserà anche la commissione della carta di credito del 2,9% insieme ai 30 centesimi se quella fattura era esclusivamente per la commissione della carta di credito. Nei miei calcoli sopra, ho incluso la commissione del deposito cauzionale come un costo che voglio recuperare. Suggerirei di mantenere il deposito cauzionale nel calcolo piuttosto che assumere che la commissione del deposito sarà rimborsata in futuro. Square potrebbe cambiare la sua politica o potresti perdere la finestra di rimborso e dover rimborsare il deposito con un assegno personale invece che tramite Square.