Entendiendo los costos de las tarjetas de crédito

Estructura de Precios de Square

Como estoy familiarizado con la Estructura de Precios de Factura por Correo Electrónico de Square, utilizaré ese servicio en mis siguientes ejemplos de cálculo.

Square publicó una tarifa del 2.9% más 30 centavos por factura cuando se escribió este artículo en octubre de 2019. Square ha cambiado sus tarifas desde entonces, y su tarifa en línea/eCommerce y su tarifa de Facturas ya no son necesariamente las mismas. Consulta squareup.com/pricing para la tarifa que se aplica a ti hoy y sustitúyela por el 2.9% y los 30 centavos en todas partes a continuación - el álgebra no ha cambiado.

El costo para ti puede variar según el número de facturas por las que aceptes pago:

• Una factura para todo = 2.9% de la factura + 30 centavos

• Dos facturas para todo = 2.9% de ambas facturas + 60 centavos

• Tres facturas para todo = 2.9% de todas las facturas + 90 centavos

Net: Cuantas más facturas se emitan y luego se paguen a través de Square, significa un costo ligeramente más alto en fracciones de dólar para ti.

Nota: Si emites una factura a través de Square, pero el pago se recibe fuera de Square, puedes marcar la factura como pagada con una anotación de cómo se realizó ese pago. Square no te cobrará una tarifa por la factura si no recaudaron realmente el pago.

¿Qué hay en tu Factura?

La factura a tu huésped incluye no solo tu tarifa de alquiler, que podría variar según el período de alquiler, sino también tarifas adicionales fijas o variables que cobras (tarifa de limpieza, tarifa por mascota y el impuesto sobre ella, tarifas por huéspedes adicionales, depósito de seguridad/daños, etc.), además de los impuestos que recaudas para todas las autoridades fiscales sobre todos los artículos gravables en tu factura (locales, estatales, turísticos, etc.).

Considera que no todos estos cargos son dinero que va a tu bolsillo. La tarifa de limpieza puede ser el cargo exacto que cobra tu limpiador. Muchos de los artículos en la factura son gravables en la mayoría de las jurisdicciones.

Net: Estás pagando la tarifa del 2.9% por tarjeta de crédito sobre todo en tu factura, incluidos los cargos que no son tuyos.

Calculemos el Costo Verdadero

¡Aquí es donde la educación en Álgebra será útil! Déjame definir algunos valores y variables y desarrollar fórmulas para calcular el verdadero costo de la tarjeta de crédito.

Establezcamos la variable X como la tarifa de alquiler que planeas cobrar. Esto podría incluir tarifas variables que cobras, como la tarifa por huésped adicional. Lo que hay que entender sobre X es que este es dinero que viene a ti. Esta variable X es gravable.

Supongamos que requieres un depósito de $250 por cada reserva. Es un costo fijo que estarás cobrando. Según tu jurisdicción fiscal, este NO es un artículo gravable. Este también es dinero que va a ti con la intención de reembolsar al huésped después de su estadía.

También cobras una tarifa de limpieza de $80 por reserva. Esta tarifa es gravable y estás obligado a recaudar el impuesto sobre esta tarifa.

En este ejemplo, mantendré el requisito fiscal simple. Supongamos que la tasa de impuesto es del 9%. Esta tasa se escribirá como .09 en nuestras fórmulas matemáticas.

La tarifa de tarjeta de crédito de Square es del 2.9% y se expresará como .029 en nuestras fórmulas.

Estos son los elementos que se incluirán en la factura al huésped: Tarifa de alquiler + tasa de impuesto sobre la tarifa de alquiler + depósito + Tarifa de Limpieza + impuesto sobre la Tarifa de Limpieza

Al calcular tu fórmula específica, podría ser más fácil comenzar como he mostrado arriba, usando palabras para enumerar todos los elementos que se incluirán en la factura.

Usando Álgebra, la fórmula se ve así (recuerda que X es la variable asociada con tu tarifa de alquiler de este huésped.)

Factura al huésped = (X + .09X) + 250 + (80 + .09(80) )

Factura al huésped = 1.09X + 337.20

Por una tarifa de alquiler de $1000, esta factura para el huésped sería de $1,427.20

Desglosado, esos $1,427.20 son alquiler $1,000, más 9% de impuesto sobre el alquiler $90.00, más el depósito de $250, más la tarifa de limpieza de $80, más 9% de impuesto sobre la tarifa de limpieza $7.20.

El total se carga entonces un 2.9% por Square, mostrado en la siguiente fórmula, donde también he agrupado valores de nuestra factura anterior y también he añadido los 30 centavos que Square cobra por cada pago de factura recibido.

Cuota de Square = .029 * ( 1.09X + 337.20) + .30

Usando álgebra, ajustemos esta fórmula para que sea más fácil de trabajar:

Cuota de Square = .03161X + 9.78 + .30

Cuota de Square = .03161X + 10.08

Esta fórmula de cuota de Square tiene en cuenta el 9% de impuesto sobre la tarifa de alquiler también. Ej. A medida que X, la tarifa de alquiler aumenta, X sigue siendo multiplicado por 1.09 (alquiler + impuesto) y la cuota de .029 de Square.

Vamos a introducir algunos números

Supongamos que la tarifa de alquiler para nuestros huéspedes es de $1000. Usando nuestras fórmulas establecidas que incluyen el depósito y la tarifa de limpieza:

Cuota de Square = (.03161 * 1000) + 10.08

Cuota de Square = 31.61 + 10.08

Cuota de Square = $41.69

Resumen sobre la tarifa de alquiler de $1000:

Factura para el huésped - $1,427.20

Impuesto sobre la tarifa de alquiler pagado por el huésped: $90.00

Cuota de Square - $41.69

Tu verdadera tasa de ganancia sobre el alquiler es en realidad $1000 - $41.69 = $958.31

Ajustando tu tarifa de alquiler para la recuperación de la cuota de tarjeta de crédito

Si deseas ajustar tu tarifa de alquiler para cubrir esta cuota de tarjeta de crédito, ¡aumentar la tarifa en $41.69 no lo hará! Esto se debe a que todos los precios en tu factura se cobrarán con la misma tarifa del 2.9%. Esto significaría que también pagarías una tarifa del 2.9% sobre los $41.69, ¡recibiendo así menos de $41.69 de Square!

Además, cuando cobras una tarifa de alquiler más alta para recuperar esta cuota de procesamiento de Square, también tendrás que cobrar más impuesto sobre la tarifa de alquiler, aumentando aún más la cuota de procesamiento de Square más allá del simple aumento de la tarifa de alquiler.

Vamos a calcular la tarifa de alquiler que cubre el cargo de Square

Si no tuviéramos tarifas, ya hemos determinado que nuestra factura para el huésped, incluyendo el depósito, la limpieza y los impuestos, sería de $1,427.20. Así que trabajemos para recibir esa cantidad... o realmente una cantidad cercana a este número. Sigue leyendo para entender esto...

Ya hemos determinado que nuestros costos fijos, incluyendo el impuesto sobre la tarifa de limpieza, totalizan $337.20. También sabemos que la cuota de Square es .029 veces el total de alquiler + impuesto y estos costos fijos.

Nuestra fórmula que tiene en cuenta la cuota de Square debería resultar en un total recibido por nosotros de $1,427.20. Este total asume que estamos cobrando $90 en impuesto de alquiler. Pero sabemos que con un alquiler más alto, nuestro impuesto también será más alto. Tendremos que recibir no solo los $90 sobre los primeros $1,000 de alquiler recaudados, sino que necesitamos recibir el 9% de impuesto sobre el nuevo monto de alquiler por encima de este primer $1,000. Por lo tanto, nuestra nueva factura no solo debe totalizar $1427.20, sino que también debe incluir el 9% de impuesto sobre el nuevo alquiler por encima de $1,000.

Aquí está nuestra nueva fórmula y los pasos para calcular el Nuevo Alquiler:

Alquiler Nuevo Imponible + Costos Fijos - Cuota de Square = $1,427.20 + .09 (Alquiler Nuevo - $1,000)

1.09(Alquiler Nuevo) + $337.20 - [ .029 ( 1.09(Alquiler Nuevo) + 337.20) + .30 ] = $1,427.20 + .09 (Alquiler Nuevo) - $90

1.09(Alquiler Nuevo) + $337.20 - .03161(Alquiler Nuevo) - .029(337.20) - .30 = $1,427.20 + .09 (Alquiler Nuevo) - $90

1.05839(Alquiler Nuevo) + $327.42 - .30 = $1,427.20 - $90 + .09 (Alquiler Nuevo)

1.05839(Alquiler Nuevo) + 327.12 = $1,337.20 + .09 (Alquiler Nuevo)

1.05839(Alquiler Nuevo) - .09 (Alquiler Nuevo) = $1,010.08

        .96839 (Alquiler Nuevo) = $1,010.08

Nuevo Alquiler = $1,010.08 / 0.96839

Nuevo Alquiler = $1,043.05

Tendríamos que cobrar $1,043.05 a nuestro huésped para recuperar $1,000 después de las tarifas de Square.

Verifiquemos

El alquiler es $1043.05. El impuesto sobre el alquiler es $93.87. Nuestros costos fijos, incluidos los impuestos, siguen siendo $337.20 para un total de factura a nuestro huésped por un monto de $1,474.12. La cuota de Square es .029 * $1,474.12 + .30 = $43.05.

Restando la nueva cuota de Square de $43.05 del nuevo alquiler de $1,043.05, obtenemos $1,000.00, nuestra tasa de ingreso deseada por el alquiler.

Esta cuota es el 4.1% de su nueva tarifa de alquiler ($43.05/$1,043.05) y el 4.3% de su ingreso deseado por alquiler ($43.05/$1,000).

Calculemos el Alquiler Cuando Desea un Ingreso de $1,500

Usando las mismas tarifas fijas que en nuestro ejemplo anterior, el total, incluidos los impuestos relacionados del 9%, sigue siendo $337.20. Si nuestro objetivo es recibir $1,500, entonces la cantidad deseada del huésped es:

1.09 * $1,500 + 337.20 = $1,972.20

Calculemos el Nuevo Alquiler a cobrar para recuperar $1,972.20 + el impuesto adicional nuevo sobre los primeros $1,500 en alquiler.

Alquiler nuevo imponible + costos fijos - Cuota de Square = Valor Facturado Antes de la Cuota de Square + Nuevo Impuesto Adicional sobre el Alquiler

1.09(Alquiler Nuevo) + 337.20 - [ .029 ( 1.09(Alquiler Nuevo) + 337.20 ) + .30 ] = $1,972.20 + .09 (Alquiler Nuevo - $1,500)

1.09(Alquiler Nuevo) - .03161(Alquiler Nuevo) + 327.12 = $1,972.20 - $135 + .09 (Alquiler Nuevo)

.96839(Alquiler Nuevo) = $1,510.08

Nuevo Alquiler = $1,559.37

Verifiquemos

El Nuevo Alquiler más el impuesto del 9% es $1,699.71. Los costos fijos siguen siendo $337.20 para un total de factura de $2,036.91. La Cuota de Square sobre este monto es $59.37. Restando la Cuota de Square del nuevo alquiler, recibimos $1,500.

En este ejemplo, la tarifa de Square como una fracción del nuevo alquiler es del 3.8% ($59.37/$1,559.37). Como una fracción de nuestros ingresos de alquiler previstos de $1,500, la tarifa de Square es del 4.0% ($59.37/$1,500).

¿Cómo puedes calcular el recargo?

1. Determina la cantidad que cobrarías si no hubiera tarifa de tarjeta de crédito. Esta factura incluiría tus ingresos de alquiler deseados, todos los impuestos y cualquier tarifa que cobres. Esta es la cantidad base que necesitas seguir recibiendo. Esta cantidad base incluye el impuesto sobre tu alquiler previsto.

2. Construye tu fórmula matemática para resolver el nuevo alquiler. La fórmula necesita restar la tarifa de Square de los ingresos y reconocer el impuesto adicional creado por el alquiler más alto. La fórmula se vería así:

Nuevo Alquiler + Impuesto sobre el Nuevo Alquiler + Otros costos fijos incluyendo impuestos - Tarifa de Square sobre estos 3 ítems = Valor del Paso 1 + Impuesto Adicional Requerido sobre este Nuevo Alquiler que no está incluido en el valor del Paso 1.

Fórmula Plug 'n Play

Suponiendo que hay una única tasa de impuesto que se aplica a todos los ítems gravables, simplemente inserta tu ingreso de alquiler deseado en esta fórmula junto con el total de ítems no gravables, el total de ítems gravables y la tasa de impuesto (por ejemplo, el 9% se escribe como .09 en la fórmula) para determinar la tasa que necesitas cobrar para recuperar tus tarifas de Square. Esta fórmula asume solo una factura.

C = [ .029N + .029T(1 + X) + R + .30 ] / ( .971 - .029X )

N = tu total de tarifas no gravables. T = tu total de tarifas gravables. X = la tasa de impuesto escrita como un decimal. R = los ingresos de alquiler con los que deseas terminar. C = el alquiler a cobrar.

Verificado contra el ejemplo trabajado arriba: N = 250 por el depósito, T = 80 por la tarifa de limpieza, X = .09, R = 1,000. Eso da C = ( 7.25 + 2.53 + 1,000 + .30 ) / .96839 = $1,043.05 - la misma respuesta que alcanzó el largo trabajo.

Una advertencia específica de Houfy

Estas fórmulas asumen que el pago total del huésped llega a tu cuenta de Square. En una reserva de Houfy, parte de este monto puede no llegar. Si el huésped compra un complemento de Houfy (protección contra daños, protección de reembolso o Check-in Hero), o si tu anuncio fue importado de un administrador de canales y lleva la tarifa de conexión API del 5%, Houfy cobra esos montos a la tarjeta del huésped como un pago separado en la propia cuenta de Square de Houfy. Nunca llegan a tu saldo de Square, así que déjalos fuera del total de la factura que procesas a través de estas fórmulas. La tarifa de conexión API en particular puede ser facturada a ti, el anfitrión, en lugar de al huésped - verifica quién está establecido como el pagador antes de fijar el precio en torno a ello.

Sugerencias sobre cómo recuperar tarifas de tarjeta de crédito

En lugar de aceptar la tarifa de Square como un gasto y reducir tus ingresos generales, podrías querer cobrar al huésped para recuperar las tarifas asociadas con el procesamiento de tarjetas de crédito. Ten en cuenta que es ilegal en algunos lugares cobrar una tarifa explícitamente para la recuperación de este costo. Puedes aumentar tu tarifa de alquiler para asegurarte de que tus ingresos cubran este costo. Después de hacer estos ajustes en la tarifa de alquiler, podrías ofrecer descuentos en efectivo (si está permitido en tu jurisdicción) asegurando que tu ingreso neto sea el mismo independientemente del método de pago.

Personalmente, me siento un poco descontento cuando recibo una factura que incluye una tarifa designada como relacionada con mi pago por tarjeta de crédito. Preferiría que ese costo estuviera incluido en el precio de lo que estoy comprando. Por esa razón y basándome en estos ejemplos donde asumimos que la mayoría de las reservas son por la tarifa de alquiler de $1000 y una sola factura, sugeriría aumentar la tarifa de alquiler en al menos un 4.3%. Así que en lugar de una tarifa de alquiler de $1000 o los $1,043.05 calculados para devolver $1,000 de ingresos, cobra al huésped $1,050. Si la mayoría de las reservas están en el rango de $1,500, aumentaría la tarifa de alquiler en un 4.0%. Por favor, recuerda que mis ejemplos incorporaron una tasa de impuesto específica y tarifas específicas que influyeron en este aumento porcentual requerido.

Para pagos por cheque, puedes ofrecer a tu huésped un descuento en tu nueva tarifa de alquiler y aún así obtener el alquiler que pretendías. Sin embargo, guardaría esa oferta para huéspedes recurrentes que son más propensos a pagar con cheque ya que están familiarizados contigo y tu negocio.

Una nota sobre el depósito de seguridad reembolsable y Square

Si emites un reembolso del depósito de seguridad dentro de 1 año (para pagos facturados y aquellos realizados utilizando la integración de Square), Square también te reembolsará la tarifa de tarjeta de crédito del 2.9% junto con los 30 centavos si esa factura fue únicamente por la tarifa de tarjeta de crédito. En mis cálculos anteriores, incluí la tarifa del depósito de seguridad como un costo que quiero recuperar. Sugeriría mantener el depósito de seguridad en el cálculo en lugar de asumir que la tarifa del depósito será reembolsada en el futuro. Square podría cambiar su política o podrías perder la ventana de reembolso y tener que reembolsar el depósito mediante cheque personal en lugar de a través de Square.