Zrozumienie kosztów kart kredytowych

Struktura cenowa Square

Skoro znam ceny faktur e-mailowych Square, użyję tej usługi w moich kolejnych przykładach obliczeniowych.

Square opublikował opłatę w wysokości 2,9% plus 30 centów za fakturę, gdy ten artykuł został napisany w październiku 2019 roku. Square zmienił swoje stawki od tego czasu, a jego stawka online/eCommerce oraz stawka za faktury nie są już koniecznie takie same. Sprawdź squareup.com/pricing, aby uzyskać stawkę, która obowiązuje dzisiaj i zastąp ją 2,9% oraz 30 centów wszędzie poniżej - algebra pozostaje niezmieniona.

Koszt dla Ciebie może się różnić w zależności od liczby faktur, za które akceptujesz płatność:

• Jedna faktura za wszystko = 2,9% od faktury + 30 centów

• Dwóch faktur za wszystko = 2,9% od obu faktur + 60 centów

• Trzech faktur za wszystko = 2,9% od wszystkich faktur + 90 centów

Netto: Im więcej faktur wystawionych i następnie opłaconych przez Square, tym nieznacznie wyższy koszt dla Ciebie w ułamkach dolara.

Uwaga: Jeśli wystawisz fakturę przez Square, ale płatność zostanie otrzymana poza Square, możesz oznaczyć fakturę jako opłaconą z adnotacją, w jaki sposób ta płatność została dokonana. Square nie pobierze od Ciebie opłaty za fakturę, jeśli faktycznie nie zebrał płatności.

Co znajduje się na Twojej fakturze?

Faktura dla Twojego gościa zawiera nie tylko opłatę za wynajem, która może się różnić w zależności od okresu wynajmu, ale także dodatkowe opłaty stałe lub zmienne, które pobierasz (opłata za sprzątanie, opłata za zwierzęta i podatek od niej, opłaty za dodatkowych gości, kaucja za szkody itp.), plus podatki, które pobierasz dla wszystkich organów podatkowych od wszystkich opodatkowanych pozycji na Twojej fakturze (lokalne, stanowe, turystyczne itp.).

Weź pod uwagę, że nie wszystkie te opłaty są pieniędzmi, które trafiają do Twojej kieszeni. Opłata za sprzątanie może być dokładnie taką opłatą, jaką pobiera Twój sprzątacz. Wiele pozycji na fakturze jest opodatkowanych w większości jurysdykcji.

Netto: Płacisz 2,9% opłaty za kartę kredytową od wszystkiego, co znajduje się na Twojej fakturze, w tym od opłat, które nie są Twoje.

Obliczmy prawdziwy koszt

To jest miejsce, w którym edukacja z zakresu algebry będzie przydatna! Pozwól, że zdefiniuję kilka wartości i zmiennych oraz opracuję wzory do obliczenia rzeczywistego kosztu karty kredytowej.

Ustawmy zmienną X jako opłatę za wynajem, którą planujesz pobrać. Może to obejmować zmienne opłaty, które pobierasz, takie jak opłata za dodatkowego gościa. Rzeczą, którą należy zrozumieć o X, jest to, że są to pieniądze, które trafiają do Ciebie. Ta zmienna X jest opodatkowana.

Załóżmy, że wymagają Państwo kaucji w wysokości 250 USD za każdą rezerwację. To jest stały koszt, który będziesz pobierać. Zgodnie z Twoją jurysdykcją podatkową, to NIE jest pozycja opodatkowana. To również są pieniądze, które trafiają do Ciebie z zamiarem zwrotu gościowi po ich pobycie.

Również pobierasz opłatę za sprzątanie w wysokości 80 USD za rezerwację. Ta opłata jest opodatkowana i jesteś zobowiązany do pobrania podatku od tej opłaty.

W tym przykładzie, aby ułatwić wymagania podatkowe, załóżmy, że stawka podatkowa wynosi 9%. Ta stawka będzie zapisana jako .09 w naszych wzorach matematycznych.

Opłata za kartę kredytową Square wynosi 2,9% i będzie wyrażona jako .029 w naszych wzorach.

Oto pozycje, które będą uwzględnione na fakturze dla gościa: Opłata za wynajem + stawka podatkowa od opłaty za wynajem + kaucja + Opłata za sprzątanie + podatek od opłaty za sprzątanie

Podczas obliczania swojego konkretnego wzoru, może być najłatwiej zacząć tak, jak pokazałem powyżej, używając słów do wymienienia wszystkich pozycji, które będą uwzględnione w fakturze.

Używając algebry, wzór wygląda tak (pamiętaj, że X to zmienna związana z Twoją opłatą za wynajem od tego gościa.)

Faktura dla gościa = (X + .09X) + 250 + (80 + .09(80) )

Faktura dla gościa = 1.09X + 337.20

Za stawkę wynajmu w wysokości 1000 USD, ta faktura dla gościa wyniesie 1427,20 USD

Szczegółowo, te 1427,20 USD to czynsz 1000 USD, plus 9% podatku od czynszu 90,00 USD, plus depozyt 250 USD, plus opłata za sprzątanie 80 USD, plus 9% podatku od opłaty za sprzątanie 7,20 USD.

Całkowita kwota jest następnie obciążana 2,9% przez Square, co pokazano w następnej formule, gdzie również pogrupowałem wartości z naszych powyższych faktur i dodałem 30 centów, które Square pobiera za każdą otrzymaną płatność faktury.

Opłata Square = .029 * ( 1.09X + 337.20) + .30

Używając algebry, dostosujmy tę formułę, aby była łatwiejsza w użyciu:

Opłata Square = .03161X + 9.78 + .30

Opłata Square = .03161X + 10.08

Ta formuła opłaty Square uwzględnia również 9% podatku od opłaty za wynajem. np. Gdy X, opłata za wynajem wzrasta, X nadal jest mnożone przez 1.09 (czynsz + podatek) oraz opłatę Square .029.

Podstawmy kilka liczb

Załóżmy, że opłata za wynajem dla naszych gości wynosi 1000 USD. Używając naszych ustalonych formuł, które obejmują depozyt i opłatę za sprzątanie:

Opłata Square = (.03161 * 1000) + 10.08

Opłata Square = 31.61 + 10.08

Opłata Square = 41.69 USD

Podsumowanie przy stawce wynajmu 1000 USD:

Faktura dla gościa - 1427,20 USD

Podatek od stawki wynajmu płacony przez gościa: 90,00 USD

Opłata Square - 41,69 USD

Twoja rzeczywista stawka wynajmu wynosi w rzeczywistości 1000 USD - 41,69 USD = 958,31 USD

Dostosowanie stawki wynajmu w celu pokrycia opłaty za kartę kredytową

Jeśli chcesz dostosować swoją stawkę wynajmu, aby pokryć tę opłatę za kartę kredytową, zwiększenie opłaty o 41,69 USD tego nie zrobi! Dzieje się tak, ponieważ wszystkie ceny na twojej fakturze będą obciążane tą samą opłatą 2,9%. Oznacza to, że również zapłacisz 2,9% opłaty od 41,69 USD, co skutkuje mniejszą kwotą niż 41,69 USD z Square!

Na dodatek, gdy obciążasz wyższą stawkę wynajmu, aby odzyskać tę opłatę za przetwarzanie Square, będziesz musiał również pobrać więcej podatku od stawki wynajmu, co zwiększy opłatę za przetwarzanie Square jeszcze bardziej niż tylko wzrost stawki wynajmu.

Obliczmy stawkę wynajmu, która pokryje opłatę Square

Jeśli nie mielibyśmy opłat, już ustaliliśmy, że nasza faktura dla gościa, w tym depozyt, sprzątanie i podatki, wyniosłaby 1427,20 USD. Więc dążmy do otrzymania tej kwoty.... lub naprawdę kwoty bliskiej tej liczbie. Czytaj dalej, aby to zrozumieć....

Już ustaliliśmy, że nasze stałe koszty, w tym podatek od opłaty za sprzątanie, wynoszą 337,20 USD. Wiemy również, że opłata Square wynosi 0,029 razy całkowitą kwotę czynszu + podatek oraz te stałe koszty.

Nasza formuła, która uwzględnia opłatę Square, powinna skutkować całkowitą kwotą otrzymaną przez nas w wysokości 1427,20 USD. Ta całkowita kwota zakłada, że pobieramy 90 USD w podatku od wynajmu. Ale wiemy, że przy wyższym czynszu nasz podatek również będzie wyższy. Musimy otrzymać nie tylko 90 USD od pierwszych 1000 USD zebranych z czynszu, ale także 9% podatku od nowej kwoty czynszu powyżej tych pierwszych 1000 USD. Dlatego nasza nowa faktura musi nie tylko wynosić 1427,20 USD, ale także uwzględniać 9% podatku od nowego czynszu powyżej 1000 USD.

Oto nasza nowa formuła i kroki do obliczenia Nowego Czynszu:

Podlegający opodatkowaniu Nowy Czynsz + Stałe Koszty - Opłata Square = $1,427.20 + .09 (Nowy Czynsz - $1,000)

1.09(Nowy Czynsz) + $337.20 - [ .029 ( 1.09(Nowy Czynsz) + 337.20) + .30 ] = $1,427.20 + .09 (Nowy Czynsz) - $90

1.09(Nowy Czynsz) + $337.20 - .03161(Nowy Czynsz) - .029(337.20) - .30 = $1,427.20 + .09 (Nowy Czynsz) - $90

1.05839(Nowy Czynsz) + $327.42 - .30 = $1,427.20 - $90 + .09 (Nowy Czynsz)

1.05839(Nowy Czynsz) + 327.12 = $1,337.20 + .09 (Nowy Czynsz)

1.05839(Nowy Czynsz) - .09 (Nowy Czynsz) = $1,010.08

        .96839 (Nowy Czynsz) = $1,010.08

Nowy Czynsz = $1,010.08 / 0.96839

Nowy Czynsz = $1,043.05

Musielibyśmy pobrać $1,043.05 od naszego gościa, aby odzyskać $1,000 po opłatach Square.

Sprawdźmy

Czynsz wynosi $1043.05. Podatek od czynszu to $93.87. Nasze stałe koszty, w tym podatki, pozostają na poziomie $337.20, co daje łączną fakturę dla naszego gościa w wysokości $1,474.12. Opłata Square wynosi .029 * $1,474.12 + .30 = $43.05.

Odejmując nową opłatę Square w wysokości $43.05 od nowego czynszu w wysokości $1,043.05, otrzymujemy $1,000.00, naszą zamierzoną stawkę za czynsz.

Ta opłata wynosi 4.1% twojej nowej stawki czynszowej ($43.05/$1,043.05) i 4.3% twojej pożądanej stawki czynszowej ($43.05/$1,000).

Obliczmy Czynsz, gdy chcesz uzyskać $1,500 dochodu

Używając tych samych stałych opłat, co w naszym wcześniejszym przykładzie, całkowity koszt, w tym związany 9% podatek, wynosi nadal $337.20. Jeśli naszym celem jest uzyskanie $1,500, to pożądana kwota od gościa wynosi:

1.09 * $1,500 + 337.20 = $1,972.20

Obliczmy Nowy Czynsz, który należy pobrać, aby odzyskać $1,972.20 + dodatkowy nowy podatek od pierwszych $1,500 w czynszu.

Nowy podlegający opodatkowaniu czynsz + stałe koszty - Opłata Square = Wartość fakturowana przed opłatą Square + Nowy dodatkowy podatek od czynszu

1.09(Nowy Czynsz) + 337.20 - [ .029 ( 1.09(Nowy Czynsz) + 337.20 ) + .30 ] = $1,972.20 + .09 (Nowy Czynsz - $1,500)

1.09(Nowy Czynsz) - .03161(Nowy Czynsz) + 327.12 = $1,972.20 - $135 + .09 (Nowy Czynsz)

.96839(Nowy Czynsz) = $1,510.08

Nowy Czynsz = $1,559.37

Sprawdźmy

Nowy Czynsz plus 9% podatek wynosi $1,699.71. Stałe koszty wynoszą nadal $337.20, co daje łączną fakturę w wysokości $2,036.91. Opłata Square od tej kwoty wynosi $59.37. Odejmując opłatę Square od nowego czynszu, otrzymujemy $1,500.

W tym przykładzie opłata Square jako ułamek nowego czynszu wynosi 3,8% (59,37 USD/1 559,37 USD). Jako ułamek naszego zamierzonego dochodu z wynajmu w wysokości 1 500 USD, opłata Square wynosi 4,0% (59,37 USD/1 500 USD).

Jak obliczyć dodatkową opłatę?

1. Określ kwotę, którą byś pobrał, gdyby nie było opłaty za kartę kredytową. Ta faktura powinna obejmować Twój zamierzony dochód z wynajmu, wszystkie podatki i wszelkie opłaty, które pobierasz. To jest kwota podstawowa, którą musisz nadal otrzymać. Ta kwota podstawowa obejmuje podatek od zamierzonego czynszu.

2. Stwórz swoją formułę matematyczną, aby obliczyć nowy czynsz. Formuła musi odjąć opłatę Square od przychodów i uwzględnić dodatkowy podatek wynikający z wyższego czynszu. Formuła wyglądałaby tak:

Nowy Czynsz + Podatek od Nowego Czynszu + Inne stałe koszty, w tym podatek - Opłata Square za te 3 pozycje = Wartość z Kroku 1 + Dodatkowy podatek wymagany od tego nowego czynszu, który nie jest uwzględniony w wartości w Kroku 1.

Formuła Plug 'n Play

Zakładając, że istnieje jedna stawka podatkowa, która ma zastosowanie do wszystkich opodatkowanych pozycji, wystarczy wprowadzić swój zamierzony dochód z wynajmu do tej formuły wraz z całkowitymi pozycjami nieopodatkowanymi, całkowitymi pozycjami opodatkowanymi i stawką podatkową (np. 9% zapisuje się jako 0,09 w formule), aby określić stawkę, którą musisz pobrać, aby odzyskać swoje opłaty Square. Ta formuła zakłada tylko jedną fakturę.

C = [ .029N + .029T(1 + X) + R + .30 ] / ( .971 - .029X )

N = całkowite opłaty nieopodatkowane. T = całkowite opłaty opodatkowane. X = stawka podatkowa zapisana jako liczba dziesiętna. R = dochód z wynajmu, który chcesz uzyskać. C = czynsz do pobrania.

Sprawdzone w odniesieniu do powyższego przykładu: N = 250 za kaucję, T = 80 za opłatę za sprzątanie, X = 0,09, R = 1 000. To daje C = ( 7,25 + 2,53 + 1 000 + 0,30 ) / 0,96839 = 1 043,05 USD - ta sama odpowiedź, którą uzyskano w długim obliczeniu.

Specyficzna uwaga dla Houfy

Te formuły zakładają, że cała płatność gościa trafia na Twoje konto Square. W przypadku rezerwacji na Houfy część z niej może nie trafić. Jeśli gość kupi dodatek Houfy (ochrona przed uszkodzeniami, ochrona zwrotów lub Check-in Hero), lub jeśli Twoja oferta została zaimportowana z menedżera kanałów i wiąże się z opłatą za połączenie API w wysokości 5%, Houfy pobiera te kwoty z karty gościa jako oddzielną płatność na własne konto Square Houfy. Nigdy nie trafiają one na Twoje saldo Square, więc pomiń je w całkowitej kwocie faktury, którą przetwarzasz przez te formuły. Opłata za połączenie API w szczególności może być naliczana Tobie, gospodarzowi, a nie gościowi - sprawdź, kto jest ustawiony jako płatnik, zanim ustalisz cenę.

Propozycje dotyczące odzyskiwania opłat za karty kredytowe

Zamiast akceptować opłatę Square jako koszt i zmniejszać swoje ogólne dochody, możesz chcieć obciążyć gościa, aby odzyskać opłaty związane z przetwarzaniem kart kredytowych. Pamiętaj, że w niektórych miejscach jest to nielegalne, aby pobierać opłatę wyraźnie za odzyskanie tego kosztu. Możesz zwiększyć swoją stawkę wynajmu, aby upewnić się, że Twój dochód pokrywa ten koszt. Po dokonaniu tych korekt opłat wynajmu, możesz zaoferować zniżki za płatność gotówką (jeśli dozwolone w Twojej jurysdykcji), zapewniając, że Twój zysk netto pozostaje taki sam, niezależnie od metody płatności.

Osobiście czuję się trochę niezadowolony, gdy otrzymuję fakturę, która zawiera opłatę oznaczoną jako związaną z moją płatnością kartą kredytową. Wolałbym, aby ten koszt był ukryty w cenie czegokolwiek, co kupuję. Z tego powodu i na podstawie tych przykładów, w których zakładamy, że większość rezerwacji dotyczy opłaty wynajmu w wysokości 1 000 USD i jednej faktury, sugerowałbym zwiększenie opłaty wynajmu o co najmniej 4,3%. Zamiast opłaty wynajmu w wysokości 1 000 USD lub 1 043,05 USD obliczonej w celu zwrócenia 1 000 USD dochodu, obciąż gościa 1 050 USD. Jeśli większość rezerwacji jest w przedziale 1 500 USD, zwiększyłbym opłatę wynajmu o 4,0%. Proszę pamiętać, że moje przykłady uwzględniały konkretną stawkę podatkową i konkretne opłaty, które wpłynęły na ten wymagany wzrost procentowy.

W przypadku płatności czekiem możesz zaoferować swojemu gościowi zniżkę na nową stawkę wynajmu i nadal uzyskać zamierzony czynsz. Jednak tę ofertę zachowałbym dla powracających gości, którzy są bardziej skłonni płacić czekiem, ponieważ są zaznajomieni z Tobą i Twoim biznesem.

Uwaga dotycząca zwrotnej kaucji zabezpieczającej i Square

Jeśli zwrócisz kaucję zabezpieczającą w ciągu 1 roku (dla płatności fakturowych i tych dokonanych za pomocą integracji Square), Square również zwróci Ci 2,9% opłaty za kartę kredytową oraz 30 centów, jeśli ta faktura dotyczyła wyłącznie opłaty za kartę kredytową. W moich obliczeniach powyżej uwzględniłem opłatę za kaucję jako koszt, który chcę odzyskać. Sugerowałbym uwzględnienie kaucji w obliczeniach, zamiast zakładać, że opłata za kaucję zostanie zwrócona w przyszłości. Square może zmienić swoją politykę lub możesz przegapić okno zwrotu i musieć zwrócić kaucję czekiem osobistym zamiast przez Square.